Når budgetterne er stramme og du er kort af kontanter i slutningen af måneden, en payday lån kan virke som den ideelle løsning, som giver dig penge nok til at se dig igennem, før du modtager din næste løn. Desværre, det kan være for naiv en opfattelse, og ved hjælp payday lånefaciliteter med skønmaleriet af en dårlig økonomisk situation kan gøre tingene endnu værre, på grund af de forholdsvis høje gebyrer involveret i kort sigt, små dollar lån.
Den omstændighed, at en typisk payday lån vil koste omkring 25% af det beløb, som lånes i gebyrer, som skal tilbagebetales inden for en frist på en måned eller deromkring efter modtagelsen af forskuddet, betyder, at i APR vilkår omkostningerne kan være astronomiske, selvom den faktiske dollar Beløbet kan synes lille. Det betyder, at potentielle låntagere er nødt til at tænke grundigt over, om de virkelig har brug for et lån, som der findes alternativer, der kan være en bedre løsning.
Den største fare med payday lån er fristelsen til at bruge dem til dækning af regninger og tillade en vis levede uden din hjælp. Det er nemt at falde i fælden med at skulle tegne et nyt lån hver måned til at løbe rundt, hele tiden at betale høje gebyrer. Gang i den fælde, det er meget vanskeligt at slippe uden en dramatisk ændring af forholdene. Så hvad er alternativerne?
Hvis hovedårsagen du har brug for et lån er at dække en betaling med kreditkort eller andre lovforslag, kan du kontakte din kreditor og arrangere en tilbagebetaling program, der giver dig nok pusterum til at undgå behovet for et lån. Selvom du ikke kan komme til et arrangement, de skaldede er en kendsgerning, at forsinke en betaling vil betyde oplades et sent gebyr kun én gang, i stedet for de månedlige gebyrer afholdt af den payday lån fælde. Naturligvis er det sjældent tilrådeligt at bryde en kreditaftale, og din kreditværdighed vil helt sikkert blive beskadiget, men som en sidste udvej er det en mulighed at overveje.
En mere økonomisk ansvarlig vej ud af fælden er at lede efter en kredit union i dit område. Disse non-profit organisationer vil stille midler til rådighed, på en meget lav sats, og også tilbyde rådgivning og hjælp til at få dine finanser tilbage i form. På længere sigt kan de også tilbyde fleksible besparelser planer om at hjælpe dig med at opbygge en »regnvejrsdag dag 'fond for fremtiden.
Du kan også gøre brug af et kreditkort likviditetsforskud facilitet, som selv dyre, giver dig mulighed for at sprede udgifterne over flere måneder og vil ende med at blive billigere end et par måneder af payday gebyrer. Konsolidering af gælden eller lille forbruger lån kan være et billigere alternativ, men er bedst brugt som en del af en komplet gennemgang af din økonomi og budgetlægning.
Så er payday lån helt dårlige nyheder? Ikke helt. I et ægte finansielle nødsituation kan de være en livline, og så længe de er ikke fornyes så de kan faktisk være billigere samlet end at tage lån til en lavere sats, men over en længere periode. Bare vær sikker på at du ikke falder i fælden med at skulle tegne et nyt lån hver måned til dækning af basale leveomkostninger.