Når du? Igen overvejer at indgive et tilbud om en bolig, der er andre måder at få en hel anden end blot snagging den laveste pris, du kan forestille dig. De fleste lån programmer kan sælgeren til at indrømme penge til køberen? S lukning omkostninger, der normalt ville gå væk med sælgeren i lommen. Oftentimes, sælgeren betalt lukke omkostninger kan gøre et hjem mere økonomisk overkommeligt for dig. Du skal bare være sikker på at du holder sig inden for det tilladelige retningslinjer for realkreditlån produkt du har brug for.
De kan se, meget afhænger af, hvilken type lån, du får. De scenarier, jeg vil drøfte alle vedrører hvis du køber din primære bopæl, ikke en investering eller andet hjem. Og grunden til det beløb, som en sælger kan betale på dine vegne varierer fra produkt til produkt, fordi forskellige lån typer har forskellige dokumentationskrav, og derfor forskellig flere lag af risici. Så, det er vigtigt at sammenligne æbler med æbler. Jo færre penge ud af din lomme investeret i dit hjem udgør en større risiko for långiver, uanset kilden af midlerne til at lukke.
For eksempel havde jeg et lån, den anden dag, hvor sælgeren havde indvilget i at betale op til 6% af salgsprisen i lukning omkostninger på vegne af låntager. Helt rimeligt, da låntager fik en FHA lån. Desværre hjemmet var? T op til FHA standarder, og lånet var at skifte til konventionelle finansiering. Ups. Konventionelle finansiering kun giver mulighed for 3% sælgeren indrømmelser, hvis man lægger mindre end 10% af salgsprisen ned på ejendommen. Pludselig den forhandlede kontrakt var? T arbejder ud til fordel for låntager helt så pænt. Hun rent faktisk ville være at betale mere for ejendommen, end hun behøver være uden den samme fordel for hende, medmindre hun igen forhandlet en lavere salgspris. Hvorfor det? Nå, oprindeligt salgsprisen var $ 100,000. Sælgeren var at give hende $ 6.000 mod lukning af omkostninger og gå væk med $ 94.000 i lommen. Nu, Konventionel tegningsgaranti retningslinjer kun ville give ham lov til at give køberen $ 3.000. Så hans lommer ville være lidt fyldigere, medmindre køberen genforhandles.
Forskellige lån programmer har forskellige tilladte beløb til sælgeren indrømmelser. F.eks VA lån gøre det muligt for sælgeren til at betale 4% af lukning omkostninger, og i Landdistrikterne boliglån har ingen grænse for sælgeren betalt lukke omkostninger. Konventionelle lån vil gøre det muligt for op til 6% sælgeren paids, men køberen har for at få mere end 10% penge ned på ejendommen. Og endelig, FHA giver mulighed for 6% af salgsprisen er betalt på vegne af køberen mod lukning omkostninger.
Don? T glemme, at sælgeren betalt lukke omkostninger normalt Don? T tælle mod en køber? S minimum ud af lommen nødvendige investeringer. For konventionelle og FHA, du normalt har til at komme op med mindst 3% af dine egne midler, uanset hvor meget sælger er villig til at hjælpe. VA lån og landdistrikter Boliglån giver mulighed for 100% finansiering i de fleste tilfælde, så du? Re godt at gå der. Og FHA vil gøre det muligt for sælgeren til at deltage i en acontobetaling bistand program og bidrage til din 3% investering, men det? Sa hele anden genstand til at skrive (og hvem ved, hvis det stadig vil være ok med den tid, denne artikel gør det for at udskrive ).
Din bedste tommelfingerregel er at arbejde med en långiver og ejendomsmægler, der ved, hvad de gør. Og hvis du er i tvivl, din långiver bør være i stand til at definere dine begrænsninger for dig ret hurtigt. Så arm dig selv med viden, når de forhandler din kontrakt. Det er altid til din fordel ved at forhandle ud fra en styrkeposition, og viden er magt i denne sag.