Når de fleste mennesker mener om kreditkort, de først tænke på en rektangulær stykke plastik, som er fysisk swiped i en maskine, når du foretage en indbetaling. I de senere år dog har der været en stigende tendens til låntagning på din konto uden rent faktisk at bruge dit kort, oprindeligt med at citere dit kontonummer over telefonen, og senere når de handler online.
Hertil kommer evnen til at hæve kontanter ved hjælp af dit kort, og i dag et kreditkort-konto er måske bedre opfattes som en mere generel linje for kredit, du kan bruge i mange situationer, snarere end blot en bekvem betalingsmetode. Kreditkort checks er en naturlig forlængelse af denne idé, men de har tiltrukket en hel del polemik - ikke mindst over det beløb, de koster.
Kreditkort, checks, der ligner en traditionel bankcheck i at du tager dem ud til det selskab, du betaler, og kvitterer for det beløb, der skal tages fra din konto. Kort udstedere siger, at de er nyttige for at bruge dit kredit-konto i situationer, hvor plast kan ikke bruges - for eksempel betale et hjælpeprogram regningen med posten.
Den afgørende forskel er, at med et kreditkort, check, du tilføjer til dit kort gæld i stedet for blot at overføre penge fra din bankkonto, og denne form for gæld er som regel betydeligt dyrere end den, der følger af almindelige kreditkort brug.
Først og mest kort udstedere behandle checks som en »kontant forskud« og opkræve en procentdel gebyr på beløbet for den check, som regel med en hastighed på omkring 2.5%. Dette i sig selv gør checks et temmelig dyrt forslag, men der kommer mere - den rente vil også normalt være langt højere end køb på dit kort.
Det er ikke usædvanligt, at checks og kontanter forskud, der skal opkræves ved hastigheder højere end 20%, selv om køb på dit kort er tættere på 10%. Selv om denne forskel måske ikke forekommer betydelige, især hvis din check var for et lille beløb, en proces, der kaldes' fordelingen af betalinger 'betyder, at det kan være meget vigtig.
Hver tilbagebetaling, du laver på dit kort skal bruges til at afbetale din billigere gæld først. Så hvis du transporterer en balance du opbygget gennem køb, din check gæld vil faktisk gå til den bageste del af køen og vil sidde i din konto, lykkeligt tiltrække interesse på den højere sats. Det er ikke, indtil du sletter alle dine køb og balance overførsel gæld, at du begynder at tilbagebetale checks.
Det betyder, at hvis du bruger checks regelmæssigt, en betydelig mængde af den interesse, du opladet vil være på den højere sats, og det vil tage meget længere tid til at indfri dit kort balance, en kendsgerning, som kritikerne siger er ikke gjort klart nok om de checks selv. Denne mangel på klarhed har ført til kravet om et forbud mod at sende checks som en selvfølge, således at en kunde har til specifikt bede for dem, der skal udstedes.
Så bør du bruge kreditkort checks på alle? Det er ikke en billig form for kredit, især hvis du medbringer en balance på dit kort, og det skal afvejes mod enhver bekvemmelighed aspekt. Under alle omstændigheder er det måske lidt ironisk, at efter årtier med at vide, at plastic var mere bekvem end checks, nogle kort selskaber er nu at sige det modsatte - og profiterer smukt i processen.