Konkursloven Misbrug Forebyggelse og Consumer Protection Act af 2005 lanceret en ny æra: Med få undtagelser, mennesker, der har planer om at indgive konkursbegæring beskyttelse skal få kredit rådgivning fra en regering godkendt organisationen inden 180 dage, før de fil. De skal også udfylde et debitor uddannelse naturligvis at få deres gæld afladet.
Department of Justice? S amerikanske administrator Program godkender organisationer til at levere de obligatoriske kredit rådgivning og skyldneren uddannelse. Kun den counselors og pædagoger, der vises på den amerikanske administrator Program? S lister kan annoncere, at de er, ja, der er godkendt til at yde den nødvendige rådgivning og debitor uddannelse. Ved lov, den amerikanske administrator Program fungerer ikke i Alabama og North Carolina, og i disse stater, ret embedsmænd kaldes Konkurs Administratorer godkende forud for konkurs kredit rådgivning organisationer og pre-udledning debitor uddannelse naturligvis udbydere.
Rådgivning og uddannelse krav
Som regel er pre-konkurs kredit rådgivning og præ-udledning debitor uddannelse må ikke leveres på samme tid. Credit rådgivning skal finde sted, før du indgive konkursbegæring; debitor uddannelse skal finde sted, efter at du filen.
I almindelighed, skal du indsende en attest for kredit rådgivning afslutning, når du indgive konkursbegæring og bevis for afslutning af debitor uddannelse, efter at du indgive konkursbegæring? men før din gæld er afviklet. Kun kredit rådgivning organisationer og debitor uddannelse naturligvis udbydere, der er blevet godkendt af den amerikanske administrator Program kan udstede disse certifikater. Til beskyttelse mod bedrageri, certifikaterne er produceret ved hjælp af en central edb-system og er nummererede.
Pre-konkurs rådgivning
En præ-konkurs rådgivning session med et godkendt kredit rådgivning organisationen bør omfatte en evaluering af din personlige økonomiske situation, en diskussion af alternativer til konkurs, og et personligt budget plan. En typisk rådgivning session skal vare ca 60 til 90 minutter, og kan ske personligt, i telefonen eller online.
Den rådgivning organisationen er forpligtet til at yde den rådgivning gratis for de forbrugere, der ikke har råd til at betale. Hvis du ikke har råd til at betale et gebyr for kredit rådgivning, bør du anmode om et gebyr dispensation fra rådgivning organisationen før sessionen begynder. Ellers kan du blive afkrævet et gebyr for den rådgivning, som generelt vil være omkring $ 50, afhængigt af hvor du bor, hvilke typer af tjenester, du modtager, og andre faktorer. Den rådgivning organisationen er forpligtet til at drøfte eventuelle gebyrer med dig inden du starter rådgivning session.
Når du har udfyldt de nødvendige rådgivning, skal du få et certifikat som bevis. Tjek den amerikanske administrator? S hjemmeside, at du modtager et certifikat fra en rådgivning foretagende, der er godkendt i den retskreds, hvor du er arkivering konkurs. Credit rådgivning organisationer kan ikke oplade et ekstra gebyr for attesten.
Post-arkivering debitor uddannelse
En skyldner uddannelse løbet af en godkendt leverandør bør indeholde oplysninger om udvikling af et budget, der forvalter pengene, ved hjælp af kredit fornuftigt, og andre ressourcer. Gerne forud for indgivelsen rådgivning, debitor uddannelse kan finde sted i person, på telefonen, eller online. Debitor uddannelse session kan vare længere end de før anmeldelsen rådgivning? omkring to timer? og den typiske gebyr ligger på mellem $ 50 og $ 100. Som med præ-arkivering rådgivning, hvis du ikke er i stand til at betale sessionen gebyr, du bør søge at give afkald på afgifter fra debitor uddannelse udbyder.
Når du har udfyldt de nødvendige debitor uddannelse naturligvis, bør du modtage et certifikat som bevis. Dette certifikat er adskilt fra det certifikat, du har modtaget efter at have udfyldt din pre-register kredit rådgivning. Tjek den amerikanske administrator? S hjemmeside, at du modtager et certifikat fra en skyldner uddannelse tjenesteyder, der er godkendt i den retskreds, hvor du indgav konkursbegæring. Medmindre de har afsløret en afgift til dig før rådgivning session begynder, debitor uddannelsesudbydere må ikke opkræve et ekstra gebyr for attesten.