Kapitel 13 konkurs, netto earner's plan, eller vi kan sige omstrukturering konkurs, er helt forskellig fra kapitel 7 konkurs. I et kapitel 13 konkurs, du bruger din indkomst til at betale alle eller nogle af, hvad du skylder dine kreditorer over tid - hvor som helst fra tre til fem år, afhængigt af størrelsen på din gæld og indkomst.
Kapitel 13 konkurs er ikke for alle. Fordi kapitel 13 kræver, at du bruger din indkomst til at betale nogle eller alle dine gæld, er du nødt til at bevise, at den ret, som du har råd til at opfylde alle dine betalingsoplysninger krav. Hvis din indkomst er uregelmæssig eller for lavt, skal retten måske ikke tillader dig at filen til kapitel 13. Hvis din samlede gæld er for høj, du er også støtteberettigede. En sikret toldskyld er én, der giver en kreditor ret til at have en bestemt ting, såsom dit hus eller bil, hvis du ikke betaler sin gæld. En usikret gæld, som et kreditkort eller medicinsk bill) ikke giver den bidragsberettigede denne ret.
Før du kan indgive konkursbegæring, skal du modtage kredit rådgivning fra en, som er godkendt af USA Administratorens kontor. Disse organer har lov til at opkræve et gebyr for deres tjenester, men de skal yde rådgivning gratis eller til reducerede satser, hvis du ikke har råd til at betale.
Efter at have udfyldt din rådgivning, kreditformidleren rådgivning agentur vil give dig et certifikat, der viser, at du har opfyldt kravet. Til at begynde dit konkurs tilfælde skal du filen dette certifikat med konkursen ret, sammen med en konvolut indeholder med optegnelser over, hvad du ejer, optjener, skylder, og forbrug. Du skal også indsende dine føderale selvangivelse for det foregående år og bevis for, at du har indgivet føderale og statslige selvangivelser for de foregående fire år. Og du skal indgive en kapitel 13 tilbagebetaling planen, et meget vigtigt papir i kapitel 13 konkurs sag, der viser, hvordan og hvor meget du vil betale hver af dine gæld i detaljer. Der er ingen officielle form for planen, men mange domstole har udviklet deres egne former.
Du skal begynde at foretage betalinger i henhold til dit kapitel 13 tilbagebetaling plan inden for 30 dage efter at du indsende det til konkursbestemmelserne domstol. Generelt skal du foretager betalinger direkte til konkurs administrator. Når din tilbagebetaling plan bekræftes, administratoren vil uddele penge til dine kreditorer. Hvis du har et fast arbejde med fast indtægt, konkursbestemmelserne retten bestemme, at din månedlige betalinger automatisk blive trukket fra din løn og sendes direkte til konkurs domstol.
Din kapitel 13 Konkurs planen skal betale visse gæld til fulde. Disse fordringer, som omfatter børnebidrag og underholdsbidrag, lønninger du skylder de ansatte, og visse skattemæssige forpligtelser, kaldet prioriterede gæld. Hertil kommer, at din plan skal indeholde dine regulære betalinger på sikret gæld, samt tilbagebetaling af eventuelle arrearages om gæld.
Planen skal vise, at alle disponible indkomst, du har tilbage efter at have foretaget disse krævede betalinger går til at tilbagebetale din usikret gæld, såsom kreditkort eller medicinske regninger. Du behøver ikke at tilbagebetale gæld i deres helhed. Du skal bare nødt til at vise, at du lægger alle resterende indkomst over for deres tilbagebetaling.
Længden af din tilbagebetaling plan afhænger af, hvor meget du tjener, og hvor meget du skylder. Hvis din gennemsnitlige månedlige indkomst i løbet af de seks måneder forud for den dato, du har indgivet konkursbegæring, er højere end medianindkomsten for din tilstand, du bliver nødt til at foreslå en femårsplan. Hvis din indkomst er lavere end medianen, kan du foreslå en tre-årsplan. Uanset hvor meget du tjener, din plan vil ende, hvis du tilbagebetale alle dine gæld fuldt ud, selvom du endnu ikke har nået de tre-eller femårigt varemærke.
Hvis anden grund kan du ikke færdig med en kapitel 13 tilbagebetaling planlægge konkurs administrator kan ændre din plan ved at give dig en gracing periode eller forlænge løbetiden eller ved nedsættelse af de månedlige betalinger. Hvis det er klart, at der er ikke nogen måde vil du være i stand til at fuldføre planen på grund af omstændigheder uden for din kontrol, skal retten kunne fortælle dig decharge din gæld på grundlag af modgang.
Når du har fuldført din tilbagebetaling planen, alle resterende gæld, der er berettiget til udledning vil blive udslettet. Før du kan modtage en udledning, skal du vise den ret, som du er aktuelle på dit barn støtte og / eller underholdsbidrag forpligtelser, og at du har afsluttet et budget rådgivning naturligvis med et bureau godkendt af USA administrator.