Du er ikke alene. Mange mennesker står over for finansielle kriser på et eller andet tidspunkt i deres liv. Uanset om krisen skyldes personlige eller familiemæssige sygdom, tab af et job, eller simpelt overforbrug, det kan virke overvældende. Men ofte, det kan overvindes. Faktum er, at din økonomiske situation ikke behøver at gå fra slemt til værre.
Hvis du eller nogen du kender, er kommet i finansielle varmt vand, overveje disse muligheder: realistisk budgettering, kreditter Rådgivning fra en velrenommeret foretagende, konsolidering af gælden, eller konkurs. Hvordan ved du, der vil fungere bedst for dig? Det afhænger af dit niveau af gæld, dit niveau af disciplin, og dine udsigter for fremtiden.
Self-Help
Udvikling af en Budget
Det første skridt i retning af at tage kontrol over din økonomiske situation er at gøre en realistisk vurdering af, hvor mange penge du tager på og hvor mange penge du bruger. Start ved notering din indkomst fra alle kilder. Derefter liste din "faste" udgifter? dem, der er det samme hver måned? gerne afdrag på realkreditlån eller leje, bil betalinger, og forsikringspræmier. Dernæst en liste over de udgifter, der varierer? gerne underholdning, rekreation, og beklædning. Nedskrive alle dine udgifter, også dem, der synes ubetydelige, er en nyttig måde at spore dine udgiftsmønstrene, identificere nødvendige udgifter, og prioritere resten. Målet er at sørge for at du kan gøre rundt om det essentielle: bolig, mad, sundhedspleje, forsikring og uddannelse.
Din offentligt bibliotek og boghandlere har oplysninger om budgettering og penge forvaltning teknikker. Hertil kommer, computer software programmer kan være nyttige redskaber til at udvikle og opretholde et budget, balancering din checkbook, og skabe planer om at spare penge og betale din gæld.
Kontakte din kreditorer
Kontakt din kreditorer straks, hvis du har problemer med at få det til. Fortæl dem, hvorfor det er svært for dig, og prøv at regne ud, en modificeret betaling plan, der reducerer dine betalinger til et mere overkommeligt niveau. Ikke vente, indtil dine konti er blevet overgivet til en gæld indsamler. På dette punkt, vil dine kreditorer har givet op på dig.
Beskæftiger sig med gæld samlere
Fair Gæld Collection Practices Act er den føderale lov, der dikterer, hvordan og hvornår en gæld opkøber kan kontakte dig. En gæld opkøber kan ikke ringe til dig før 8 om morgenen, efter 9 pm, eller mens du er på arbejde, hvis de indsamler ved, at din arbejdsgiver ikke godkender af opkaldene. Samlere kan ikke chikanerer dig, løgn, eller bruge urimelig praksis, når de forsøger at opkræve en gæld. Og de skal ære en skriftlig anmodning fra Dem om at stoppe yderligere kontakt.
Credit Outplacement
Hvis du ikke er disciplineret nok til at skabe en brugbar budget og holde os til det, kan ikke finde ud af en tilbagebetaling plan med dine kreditorer, eller ikke kan holde styr på montering regninger, overveje at kontakte en kredit rådgivning organisationen. Mange kredit rådgivning organisationer er nonprofit og hjælpe dig med at løse dine økonomiske problemer. Men vær klar over at bare fordi en organisationen siger, at det er "almennyttigt", der er ingen garanti for, at dens ydelser er gratis, prismæssigt overkommelige, eller sågar legitimt. Faktisk er nogle kredit rådgivning organisationer opkræve høje gebyrer, som kan være skjult, eller tryk forbrugerne til at foretage store "frivilligt" bidrag, der kan forårsage mere gæld.
De fleste kredit counselors tilbyde tjenester via lokale kontorer, internet eller på telefon. Hvis det er muligt, finde et foretagende, der tilbyder den personlige rådgivning. Mange universiteter, militærbaser, kreditforeninger, bolig myndigheder, og grene af den amerikanske Cooperative Extension Service operere nonprofit kredit rådgivning programmer. Dit pengeinstitut, lokale forbrugerbeskyttelse agentur, og venner og familie også kan være gode kilder til oplysninger og henvisninger.
Velrenommerede kredit rådgivning organisationer kan rådgive dig om at styre dine penge og gæld, hjælpe dig med at udvikle et budget, og tilbyder gratis undervisningsmateriale og workshops. Deres counselors er certificeret og uddannet inden for områder som forbrugerkredit, penge og gæld forvaltning, og budgetlægning. Counselors drøfte hele din økonomiske situation med dig og hjælpe dig med at udvikle en personlig plan til at løse dine penge problemer. En indledende rådgivning session varer typisk en time, med et tilbud om opfølgende sessioner.